Résultats de l’année 2022 et du 4e trimestre
EXCELLENTE PERFORMANCE DES MÉTIERS EN 2022
Niveau de revenus record en hausse de +9,3%(1)/2021 portés par des plus hauts historiques pour les activités de Financement et Conseil, les Activités de marché et ALD, une forte croissance en Banque Privée et Banque de détail à l’International, et une performance solide de la Banque de détail en France
Forte amélioration à 61,0%(1) (vs 64,4%(1) en 2021) du coefficient d’exploitation, hors contribution au Fonds de Résolution Unique (FRU)
Coût du risque à 28 points de base, avec un niveau faible de défaut à 17 points de base et la poursuite d’une politique prudente de provisionnement conduisant à un stock de provision sur encours sains de 3,8 Mds d’euros à fin 2022
Résultat net part du Groupe sous-jacent record à 5,6 Mds d’euros(1) (2,0 Mds d’euros en publié après prise en compte de l’impact de la cession au T2-22 de Rosbank et de ses filiales d’assurance en Russie), rentabilité sous-jacente à 9,6%(1)(ROTE)
RÉSULTATS TRIMESTRIELS SOLIDES
Au T4-22, résultat brut d’exploitation à 2,2 Mds d’euros(1), +14,9% /T4-21
Résultat net part du Groupe à 1,1 Md d’euros(1)(1,2 Md d’euros en publié), rentabilité sous-jacente à 7,6%(1)
Ratio CET 1 à 13,5%(2) à fin 2022, environ 420 points de base au-dessus de l’exigence réglementaire
DISTRIBUTION AUX ACTIONNAIRES
Distribution d’environ 1,8 Md d’euros, équivalente à 2,25 euros par action(3) (4), soit :
- un dividende en numéraire de 1,70 euro par action proposé à l’Assemblée générale
- un programme de rachat d’actions, d’environ 440 MEUR, équivalent à environ 0,55 euro par action
CIBLES FINANCIÈRES
2025 : confirmation des cibles communiquées au marché, notamment un coefficient d’exploitation inférieur à 62% et une rentabilité attendue à 10% (ROTE) sur la base d’une cible de ratio CET1 de 12% après implémentation de Bâle IV
2023 : une année de transition, avec les impacts négatifs liés à la fin du bénéfice du TLTRO et aux spécificités du fonctionnement du marché français de banque de détail
Coefficient d’exploitation sous-jacent(1), hors contribution au Fonds de Résolution Unique, attendu entre 66% et 68%
Coût du risque attendu entre 30 et 35 points de base
DES AVANCÉES STRATÉGIQUES MAJEURES
Étapes décisives franchies dans la fusion des réseaux de banque de détail en France ayant permis de réaliser, conformément au calendrier, la fusion juridique des réseaux Société Générale et Crédit du Nord au 1er janvier 2023 et de procéder au lancement de la nouvelle banque de détail en France
Accélération du développement de Boursorama, avec une croissance annuelle record du nombre de nouveaux clients de 1,4 million permettant d’atteindre 4,7 millions de clients à fin 2022
Projets bien engagés de création de leaders mondiaux dans la mobilité durable et les métiers actions, à travers l’acquisition de LeasePlan par ALD et la création de la joint-venture Bernstein
Adaptation rapide et réussie à un environnement complexe et incertain, avec en particulier la cession de Rosbank avec un impact limité en capital
Intensification des actions et des engagements en matière d’ESG, via notamment l’intégration des enjeux ESG dans toutes les activités du Groupe et un renforcement des ambitions de décarbonation
Poursuite du déploiement des initiatives de transformation digitale et d’amélioration de l’efficacité opérationnelle
Fréderic Oudéa, Directeur Général du Groupe, a commenté :
«2022 marque une étape décisive pour le Groupe qui a su délivrer des performances sous-jacentes record tout en s’adaptant rapidement et efficacement à un environnement incertain et complexe. Au cours de l’année, le Groupe a réalisé des avancées stratégiques majeures, créatrices de valeur. Nous avons lancé la nouvelle banque de détail SG issue de la fusion de nos réseaux en France et poursuivi le fort développement de Boursorama. Le projet de rachat de LeasePlan par ALD dans la mobilité, ou celui de création de Bernstein sur le métier action permettront de créer des leaders mondiaux. Nous avons aussi défini la nouvelle ambition RSE du Groupe visant notamment à accompagner nos clients dans une transition écologique responsable. Fort de la dynamique commerciale de ses métiers et de la solidité de son bilan, le Groupe est confiant dans sa capacité à recueillir les fruits des projets et développements en cours, et confirme ses objectifs financiers pour 2025, en s’engageant avec détermination dans une année 2023 de transition à plusieurs égards.»
([1]) Données sous-jacentes (Cf note méthodologique 5 pour le passage des données comptables aux données sous-jacentes), (2) Ratio phasé (ratio non-phasé à 13,3%), (3) Sur la base du nombre d’actions en circulation au 31/12/2022, (4) Sous réserve des approbations habituelles de l’Assemblée générale des actionnaires et de la BCE