L’innovation digitale, vecteur de transformations positives

Innovation et développement

Depuis plus de 150 ans, Société Générale invente et développe ses métiers, ses services et ses produits bancaires avec un esprit pionnier, une vision de l’avenir. Le Groupe s’est résolument engagé dans la transformation digitale, accélérant encore le rythme depuis 2017 et visant l’excellence opérationnelle. De nouveaux relais de croissance se sont ainsi ouverts pour Société Générale qui capitalise sur son rôle de tiers de confiance et son réseau d’experts qualifiés. Pour proposer une expérience client toujours plus fluide, plus adaptée et plus sécurisée, le Groupe s’est ouvert à l’écosystème Fintech et a noué des relations étroites et durables avec ces nouveaux acteurs. Il s’est pleinement investi dans une démarche d’ open innovation  pour révéler les meilleurs talents, internes et externes. À ce jour, 23 000 informaticiens et des dizaines de startups partenaires transforment les métiers de nos 138 000 collaborateurs pour satisfaire et protéger nos 29 millions de clients, dans 62 pays. Servir le progrès en construisant un avenir ouvert, responsable et sûr : tel est le moteur de la transformation digitale de Société Générale.


Retrouvez le dernier communiqué et dossier de presse « Digital et Innovation : Société Générale conforte son leadership pour co-construire la Banque de demain avec ses clients ». 

  • 1er

    banque en termes de maturité de la transformation numérique, classée 4e sur l’ensemble du CAC 40 en 2019

  • 650M€

    investis dans la protection des données et la lutte contre la cybercriminalité entre 2017 et 2020

  • 150M€

    investis pour détecter et contribuer aux disruptions du secteur bancaire via le fonds d’investissement Societe Generale Ventures

  • 700 000

    heures de formation dispensées aux collaborateurs de la Banque de détail en France sur les nouveaux outils et services

Open innovation, le nouveau paradigme

Société Générale nourrit en permanence sa politique d’innovation ouverte avec les startups et les Fintechs, et multiplie les fertilisations croisées.

Croiser les compétences, les connaissances et les fertiliser : c’est le mot d’ordre de lopen innovation ou « innovation ouverte ». Société Générale multiplie donc, en les intensifiant, les échanges avec les startups et l’écosystème de la Fintech. Cette immersion continue parmi des milliers d’acteurs innovants dans le monde permet d’identifier ceux qui apporteront le plus de valeur aux activités du Groupe au service du client. De nouveaux partenariats stratégiques se nouent avec une grande diversité de startups sur des sujets essentiels tels que les nouveaux moyens de paiement, la sécurité des transactions, l’expérience client, etc.

La plateforme d’open innovation ouverte à tous (et aussi à vous)

Les startups imaginent les solutions disruptives de demain. Société Générale permet de les industrialiser à travers ses activités. En recherche permanente de nouveaux partenaires, le Groupe a mis en place une plateforme d’open innovation. Elle met en relation plus de 30 leaders de l’innovation du Groupe avec toute startup opérant dans l’un des domaines suivants : services aux PME ; open banking ; paiement ; e-commerce ; crédit ; activités de marchés ;

immobilier ; Insurtech ; cybersécurité et Regtech (technologie réglementaire) ; blockchain et cryptologie…
Vous souhaitez développer un POC (preuve de concept / prototype), imaginer des partenariats ou installer vos équipes dans nos locaux à Paris ? Une seule adresse : notre plateforme d’open innovation.

Societe Generale Ventures, un fonds dédié à l’innovation

Societe Generale Ventures est le dispositif d’investissement du Groupe dans les startups, doté de 150 millions d’euros.

Ses quatre champs d’action stratégiques sont le e-paiement, le e-commerce, l’open banking et les services aux PME. Cinq autres domaines plus prospectifs complètent l’approche.
« Société Générale Ventures » a pour mission de créer des synergies entre les activités du Groupe en finançant des startups externes mais également internes, portées par nos collaborateurs.

Societe Generale Ventures

Global Markets Incubator, plateforme pionnière pour Fintechs dédiées aux marchés

Imaginer les activités de marché financier des prochaines années : tel est l’objectif du programme Global Markets Incubator porté par Société Générale Corporate & Investment Banking. Cette plateforme d’incubation accueille, pendant six mois, six startups de la Fintech issues du monde entier.
Au programme : convertir les meilleures innovations en solutions viables pour les opérateurs des marchés financiers. Une opportunité unique pour les startups et les experts Société Générale d’innover ensemble. Notre partenaire Le Swave - Paris&Co accueille les équipes à proximité immédiate du siège de Société Générale, à La Défense.

Découvrez les activités du Global Markets Incubator de Société Générale.

L’Internal Startup Call, stimulateur d’innovations internes

Ce programme d’intrapreneuriat, lancé en 2017 et ouvert à tous les collaborateurs du Groupe dans le monde, avait pour ambition de faire naître des projets intrapreneuriaux via des innovations de rupture. Plus de 15 000 collaborateurs ont soumis leurs idées, et 60 projets français ou internationaux ont été sélectionnés pour bénéficier d’une période de six mois d’incubation dans des lieux d’innovation externes, partenaires du Groupe. Aujourd’hui, une dizaine de startups internes sont en phase de lancement ou d’incubation supplémentaire.

L’intrapreneuriat en exemples : Prismea et Forge, deux startups « made in Société Générale ».

Prismea, la néobanque à intelligence augmentée

Née de l’Internal Startup Call et basée à Lyon, cette néobanque (filiale de Crédit du Nord) offre des solutions bancaires 100 % digitales à tous les créateurs d’entreprise (auto-entrepreneurs, TPE et PME). Outre l’éventail de services et produits bancaires traditionnels, tels que l’ouverture de compte simplifiée et la fourniture de moyens de paiement, Prismea propose une solution d’agrégation de comptes bancaires, des outils de prévision de trésorerie et de gestion financière. Au-delà de ces services, l’exploitation de la Data couplée à l’intelligence artificielle lui permet de délivrer des conseils personnalisés à ses clients.

Découvrez Prismea

 
Prismea

Forge, startup interne créatrice de solutions blockchain

Forge est l’une des 60 startups internes issues de l’Internal Startup Call. Son équipe expérimente différentes solutions disruptives basées sur la blockchain pour développer de nouvelles activités sur les marchés de capitaux.

Elle a réalisé la première transaction financière réglée en monnaie digitale de banque centrale (MDBC), souscrite et réglée simultanément au moyen d’une forme numérique d’euros émis par la Banque de France sur une blockchain.
 

Kwiper, une solution patrimoniale digitale au service des experts-comptables

Issue de l’Internal Startup Call, la fintech Kwiper est une solution digitale en mode SaaS destinée à aider les professionnels à développer des missions de conseil patrimonial auprès de leurs clients, en marque blanche. La solution permet d’automatiser les missions de conseil en gestion de patrimoine. Kwiper digitalise le conseil patrimonial, rendant la gestion de patrimoine accessible à tous les professionnels et les accompagnant dans tout le process. 

Open banking, l’ouverture au service de la satisfaction client

Pour répondre aux nouvelles attentes des clients et satisfaire leur besoin d’interaction, la façon d’exercer les métiers de la banque évolue. Société Générale s’associe aux acteurs innovants en ouvrant ses systèmes d’information via des interface de programmation d’application (Application Programming Interface, API), sans transiger sur la sécurité, la conformité et la réglementation. Cette démarche d’ouverture permet d’offrir des services toujours plus innovants et personnalisés.

Dans le cadre de l’open banking, le Groupe déploie deux grands modèles.

D’une part, la « Bank as a Platform », qui consiste à proposer les solutions innovantes de partenaires externes aux clients de Société Générale, par exemple en les accompagnant de façon pertinente tout au long d’un projet immobilier.

D’autre part, la « Bank as a Service », qui met à disposition de nos partenaires, qu’ils soient acteurs du e-commerce ou de la Fintech, des produits et services Société Générale destinés à leur clientèle : paiement en ligne, produits d’assurance, etc.

Découvrez l’interview de Philippe Aymerich, Directeur général délégué de Société Générale.

Treezor, accélérateur d’e-paiement

Avec l’acquisition de Treezor, pionnier de la « Bank as a Service » en France, le groupe Société Générale est devenu l’un des fournisseurs majeurs de solutions à destination des Fintechs et des néobanques.
Créée en 2015, Treezor propose sur le marché européen une plateforme de services bancaires et de paiement performante à destination des sites marchands, des plateformes collaboratives, des établissements de crédit et des néobanques. L’expérience paiement du consommateur est désormais un enjeu capital pour les entreprises et les professionnels indépendants. Treezor apporte des solutions sur l’utilisation de monnaies électroniques, l’encaissement pour le compte d’un tiers, la gestion des risques de fraude, etc. Ces expertises, portées par le Groupe, accélèrent la transformation digitale de tous nos clients entreprises et professionnels.

Shine, la néobanque des entrepreneurs

Avec 70 000 clients entrepreneurs en trois ans d’existence, Shine est le numéro 2 des banques full digital pour les entrepreneurs et propose d’être le « copilote administratif » de la TPE ou du client professionnel.
Disposant d’un compte Pro 100 % en ligne et de fonctionnalités simples dédiées aux démarches administratives (facturation, calcul des charges, simplification comptable…), l’entrepreneur peut ainsi se concentrer sur le développement de son activité. Shine, tout comme Prismea, utilise la technologie de la plateforme Treezor.

En savoir plus sur Shine.

Découvrez la vidéo #InnovationStories Shine et Société Générale, le meilleur des deux mondes pour les pros

Transformation digitale, l’agilité en partage

En initiant sa transformation digitale dès les années 2010, Société Générale s’est donné les moyens de construire la banque de demain.

Cette transformation de grande ampleur a fait progresser l’ensemble de nos métiers et fonctions dans la digitalisation de leurs solutions au service des clients du Groupe. Société Générale a d’abord acquis une maturité technologique et culturelle en matière de digital. Cette première phase, basée sur l’expérimentation, a permis au Groupe de passer à l’échelle, pour mutualiser et industrialiser les initiatives digitales, en alliant le meilleur de l’expertise technologique et humaine de manière responsable.

Les capacités acquises en matière d’intelligence artificielle, de plateformes, de cloud et de cybersécurité sont déployées dans tous les métiers et les pays du Groupe. Par ailleurs, les expertises sont mobilisées pour délivrer les services les plus pertinents et les plus fluides, en s’appuyant sur une stratégie open source first favorisant l’innovation, et de nouvelles méthodes de travail telles que la méthode Agile (une gestion de projet collaborative qui intègre dès le départ les attentes du client et accélère la livraison de services digitaux).

La crise sanitaire de la Covid-19 a accéléré les usages numériques. Les clients du Groupe attendent de l’efficacité et de la sécurité dans les transactions, la consultation en ligne de leurs comptes, l’accès au conseil, etc. Grâce aux transformations engagées de longue date et plus encore à leur accélération, Société Générale est en capacité de répondre à ces attentes.

Des plates-formes pour faire communiquer les systèmes

Les plates-formes sont la preuve technologique que l’innovation se joue désormais dans un monde ouvert sur l’extérieur, dans la co-construction. Société Générale dispose de plus de 3 000 API (Interface de programmation) en production dans le catalogue du Groupe. Ces API sont les points de connexion entre les différents systèmes d’information, par lesquels transitent les données ou les fonctionnalités. Ces briques technologiques permettent d’ouvrir la banque à ses partenaires et de partager des services numériques au sein du Groupe et à l’externe,  transformant l’open banking en réalité, tout en conservant un niveau de sécurité élevé.

Data et IA, des outils de valeur augmentée

La Data irrigue tous les métiers du Groupe, avec plus de 250 cas d’usage en production. Parmi eux, 80 intègrent de l’intelligence artificielle (IA) et sont « auto-apprenants » (machine learning) et/ou « communicants » (Natural Language Processing - NLP).
Tous les projets répondent aux mêmes objectifs : apporter de la valeur à la relation client et augmenter l’efficacité opérationnelle du Groupe. Pour tirer tout le potentiel des données de manière responsable, le Groupe a mis en place une gouvernance robuste.
Le Group Data Office en central suit l’intégralité du cycle de vie des données depuis leur création jusqu’à leur suppression et garantit leur qualité. Il anime une communauté de 500 experts et de 65 Chief Data Officers (CDOs) répartis dans les Business Units et les Service Units.
Ces CDOs aident les métiers à implémenter leur stratégie Data. L’interopérabilité entre les deux principaux lacs de données du Groupe ainsi qu’un catalogue des données facilitent l’accélération des usages, tandis que la solution DataGo, un « permis » d’utiliser la donnée, garantit la conformité avec les réglementations. Par ailleurs, des réflexions sont en cours pour limiter l’impact environnemental des données et garantir une intelligence artificielle digne de confiance.

  • 250

    cas d’usage IA/Data en production

  • 1

    Group Data Office en central

  • 65

    Chief Data Officers répartis dans les Business Units et les Service Units

Société Générale, pionnier du cloud bancaire

Porté par sa stratégie cloud first , le Groupe a réalisé la migration d’une part importante de ses serveurs dans une plateforme hybride cloud public/cloud privé. Cette transition, initiée dès 2014, rend nos architectures informatiques plus résilientes, plus souples et plus facilement redimensionnables. Société Générale est ainsi à même de concevoir et d’offrir plus rapidement à ses clients les services les plus innovants, les plus fluides et les plus personnalisés. Les données de nos clients sont hébergées sur le cloud privé. Cet engagement dans le cloud permet au Groupe d’attirer les meilleurs talents tout en stimulant les équipes.

  • 80%

    des serveurs de Société Générale sont hébergés dans le cloud

La cybersécurité, enjeu majeur

Les usages digitaux progressent de manière exponentielle et les données personnelles comme les données financières circulent massivement. La cybersécurité constitue un enjeu vital pour le secteur bancaire.

Société Générale a engagé 650 millions d’euros sur trois ans dans le cadre de son plan Transform to Grow. Les efforts portent sur : la sécurité des applications sensibles du Groupe ; la sécurité de l’ensemble des données client ; les capacités de détection et de réaction du Groupe ; le renforcement de la sécurité proposée aux clients (avec des outils robustes mais simples à utiliser) ; et, enfin, la sensibilisation au risque « cyber » des clients et des collaborateurs du Groupe.

Open source à tous les étages

La philosophie de l’open source (l’accès libre au code source des programmes et applis) repose sur une démarche d’intelligence collective et collaborative, vecteur puissant d’innovation. En réponse à une forte demande des développeurs, le groupe Société Générale a mis en place une stratégie  open source first autour de trois axes :

  •  utilisation des technologies open source (USE),
     
  •  contribution aux communautés (CONTRIBUTE),
     
  • attractivité auprès des talents IT (ATTRACT).


L’open source, indissociable de l’open banking, accélère la transformation digitale du Groupe, tout en garantissant le même niveau de sécurité que les technologies « propriétaires ».

Agile@Scale, un mode agile et partagé

Pour ses projets technologiques, le Groupe s’est converti à la méthode Agile en mode continuous delivery. Il s’agit de réduire le plus possible le temps entre la formulation d’une idée, sa conception, sa réalisation et sa mise à disposition. Cette approche a la particularité d’intégrer dès le départ les besoins de l’utilisateur final, qu’il soit client, collaborateur – ou tout autre partie prenante. Avec la méthode Agile, Société Générale est en mesure de délivrer régulièrement de nouveaux services digitaux, sans concession vis-à-vis de la sécurité et de la réglementation.

« At scale » signifie « à l’échelle » du Groupe : 50 % de nos équipes IT travaillent à ce jour en méthode Agile avec les Métiers.

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