Notre Groupe a enregistré des résultats solides au troisième trimestre 2015 grâce à une bonne dynamique commerciale et une maîtrise continue des coûts et des risques. Nous confirmons notre potentiel de croissance dans un contexte de reprise en Europe, avec une forte progression de nos activités de banque de détail aussi bien en France qu’à l’étranger.

Sur le trimestre, nos revenus progressent de 2,1 %* et de plus de 7 %* sur les neuf premiers mois de l’année. Cette croissance s’appuie sur une solide performance de nos métiers de banque de détail en France et à l’étranger, de nos services financiers aux entreprises et de nos activités de financement et de conseil. Les conditions de marché difficiles ce trimestre ont quant à elle pesé sur nos activités de marché.

Dans le même temps, nous maintenons une stricte discipline de nos coûts ; nos frais généraux ne progressent que de 1,5 % sur le trimestre. Après avoir réalisé notre plan d’économie de 900 millions d’euros sur la période 2013-2015, nous entamons une nouvelle phase de réduction supplémentaire de 850 millions d’euros sur 2015-2017. Notre objectif est de nous donner suffisamment de flexibilité pour absorber les chocs réglementaires mais surtout de nous permettre de financer le développement de nos métiers et la transformation numérique. Quant au coût du risque, il continue à baisser (- 11 % sur le trimestre).

Au total nous dégageons sur le troisième trimestre un résultat net part de Groupe de 1,1 milliard d’euros en hausse de près de 28 % par rapport à la même période de l’année passée. Le BNPA par action ressort à 3,23 euros sur les neuf premiers mois de l’année et dépasse le total de l’année 2014. C’est sur cette base qu’est calculée la proposition de distribution de dividendes de 50 % qui sera soumise au Conseil d’Administration et à l’Assemblée Générale. Notre modèle continue à créer de la valeur et l’actif net tangible par action s’est accru de plus de 5 % à 54 EUR. 

Ces bons résultats nous permettent de continuer à renforcer notre capital : notre ratio CET1 atteint désormais 10,5% en ligne avec notre objectif d’environ 11% à fin 2016.

A l’avenir, nous allons accélérer notre transition numérique, en particulier dans la banque de détail en France. L’émergence du digital a profondément transformé le comportement et les attentes de nos clients. La fréquentation des agences bancaires est en forte baisse, le nombre des échanges par mail et des connexions par Internet ou mobiles ont bondi.

Pour réaliser cette accélération numérique, nous capitaliserons sur la complémentarité de nos trois enseignes : Société Générale, Crédit du Nord et Boursorama. Nous nous appuierons d’une part sur l’avance de Boursorama dans la banque en ligne pour continuer à conquérir de nouveaux clients, et d’autre part sur la transformation de notre modèle relationnel dans nos réseaux de détail. Le réseau Société Générale va ainsi adapter et réinventer le format de ses agences. Le rôle de celle-ci sera davantage focalisé sur les services à forte valeur ajoutée, le conseil et la pro activité commerciale. Cette évolution des agences s’accompagnera d’une optimisation du maillage du réseau. En parallèle, le Groupe lancera plusieurs initiatives numériques et investira plus de 1,5 milliard d’euros d’ici 2020 dans la numérisation des processus, le marketing et la sécurité des données, le renforcement des liens avec les Fintech à travers des partenariats et des acquisitions.

Nos collaborateurs auront un rôle essentiel dans cette transformation et nous les accompagnerons notamment par l’adaptation du recrutement, de la formation et par une aide à la conduite du changement.

Avec cette transformation, le Groupe a pour ambition d’intensifier et d’améliorer la relation client, grâce à plus de simplicité, plus de réactivité, plus d’expertise et une plus grande liberté de choix à travers une approche omni-canal. Dans les trimestres à venir, nous allons poursuivre cette stratégie centrée sur le client et créatrice de valeur à long terme. Nous continuerons à nous appuyer sur la robuste croissance de nos métiers et à renforcer notre capital.

Je tiens à vous remercier encore une fois pour votre fidélité et la confiance que vous avez placées dans notre Groupe.

Frédéric Oudéa, Directeur général

* A périmètre et taux de change constants