Préparer et anticiper la transmission dans les meilleures conditions patrimoniales

Cession ou transmission d’entreprise, protection de la famille, constitution de revenus complémentaires : de nombreuses solutions existent pour répondre aux besoins les plus variés des dirigeants. Franck Bonin, Directeur Commercial et Julie Boussin, Ingénieur Patrimonial expliquent comment les chefs d’entreprise peuvent assurer au mieux le développement et la pérennité de leur patrimoine.

Comment Société Générale Private Banking accompagne les chefs d’entreprise dans leurs projets personnels et professionnels ?

Julie Boussin : Nous commençons par l’établissement d’un bilan patrimonial complet. Nous réalisons, avec l’aide de juristes et de fiscalistes expérimentés, des audits personnalisés de la situation patrimoniale, personnelle et professionnelle des dirigeants. Nous proposons alors des solutions sur mesure pour répondre à leurs objectifs, en préparant notamment la transmission de leurs entreprises et en organisant leurs patrimoines dans les meilleures conditions.

 

  • Préparer la transmission familiale.  Le pacte Dutreil permet, sous certaines conditions, de réaliser un projet de transmission familiale dans de bonnes conditions patrimoniales. Il peut notamment favoriser la prise de contrôle par un enfant tout en préservant l’équité pour ses frères et sœurs. La banque peut également intervenir pour le financement des droits de donation. Pour protéger le conjoint, il pourra être pertinent pour certains clients d’envisager une modification de leur régime matrimonial.
  • Anticiper et sécuriser une opération de transmission. En cas de cession, nous pouvons aider les chefs d’entreprise à organiser les opérations à mettre en œuvre avant la signature : par exemple délivrer les garanties de passif, prévoir des donations avant cession, préparer un réinvestissement dans de nouveaux projets. Des solutions simples et peu onéreuses peuvent également être mises en place pour protéger l’entreprise en cas de décès prématuré du dirigeant (garantie homme clé, mandat posthume…) et ainsi réduire le risque de tensions familiales.
  • Accompagner les dirigeants dans leurs projets après la cession. Se redéployer professionnellement, organiser un complément de revenus à la retraite, appréhender des liquidités à titre personnel : autant de sujets qui nécessitent une réflexion préalable, globale, en amont de la cession.
  • Organiser la détention du patrimoine immobilier en tenant compte des enjeux de transmission. Des solutions adaptées sont proposées pour choisir le cadre fiscal, mettre en place des financements adaptés, dégager des liquidités. Après le diagnostic patrimonial, le diagnostic financier étudie le placement des liquidités issues de l’entreprise. Une fois que la structure d’investissement la plus pertinente a été déterminée, un Conseiller intervient aux côtés du Banquier Privé pour proposer aux dirigeants d’entreprise les placements les plus adaptés à leur situation, leur expérience et leurs objectifs d’investissement. Notre méthodologie Dialogue & Allocation d’Actifs nous permet de définir l’allocation stratégique qui répond le mieux aux objectifs et profils des dirigeants. Nous sommes ensuite en mesure d’offrir notre sélection parmi les meilleurs produits d’investissement du marché et le choix d’un mode de gestion libre, délégué ou conseillé.

En quoi cette approche est-elle particulièrement créatrice de valeur pour les dirigeants d’entreprise ?

Franck Bonin : Historiquement, nous avons toujours été un partenaire privilégié dans l’accompagnement des dirigeants d’entreprise. Avec plus de mille diagnostics par an, notre expertise est souvent reconnue par nos pairs et nous avons été récompensés en 2015 par le prix WealthBriefing de la « Meilleure Banque Privée Européenne pour l’ingénierie patrimoniale ». Pour être pleinement efficace, nous avons l’habitude d’intervenir et de travailler aux côtés des conseillers de nos clients (notaire, expert-comptable, avocat fiscaliste…), dans le cadre d’une vision transversale de leurs objectifs. Notre rôle consiste avant tout à les éclairer, et à faire des suggestions qui seront ensuite validées et mises en œuvre par leurs conseillers. Nous sommes également capables – avec l’appui des autres départements de la banque, de leur offrir un accompagnement plus large qui intègre les sujets de haut de bilan. Ainsi, pour les entrepreneurs qui envisagent une croissance externe, une cession, une recomposition de capital ou une opération de marché pour leur entreprise, Société
Générale propose des services de conseil à la vente, à la levée de fonds et à la transmission au travers d’un véritable dialogue stratégique et sectoriel. Plus généralement, nous nous appuyons beaucoup sur les équipes du réseau Société Générale dédiées à la clientèle entreprise et rencontrons régulièrement les chefs d’entreprise qu’elles accompagnent dans leur développement via le financement.

En conclusion, quelles sont les questions clés à se poser pour préparer au mieux la transmission de son entreprise ?

F. B. : Il est important de se poser les bonnes questions suffisamment en amont : – Quels sont les projets pour l’entreprise ? Comment transmettre le pouvoir ? À quel horizon ? – Un redéploiement professionnel est-il envisagé ? Dans quel calendrier ? En d’autres termes, il faut agir pour ne pas subir. Le maître mot reste donc l’anticipation en intégrant systématiquement une réflexion patrimoniale dans tous les projets de transmission.

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Un interlocuteur unique, pour une relation personnalisée

Chaque situation étant unique, Société Générale Private Banking fournit à ses clients des services complets et sur mesure, de l'analyse de leur situation patrimoniale jusqu'à la mise en place des solutions retenues. Chaque client bénéficie d’un interlocuteur privilégié : son Banquier privé. Au cœur de la relation client, il s’appuie sur des équipes de spécialistes basées en France et dans les centres d’expertises internationaux.

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