Le microcrédit est un instrument utile pour financer les besoins de ceux qui sont exclus du système bancaire. En France, le microcrédit peut apporter une réponse à deux catégories de besoins :

- celui du financement de la création ou du développement des micro entreprises, notamment lorsqu’il s’agit de la création d’entreprises par un demandeur d’emploi. Il s’agit du « microcrédit professionnel » ;

- celui de l’aide ponctuelle à des personnes en difficulté, en accompagnement d’un projet spécifique en vue de favoriser l'insertion, l'accès ou le retour à l'emploi : c’est le « microcrédit social », appelé également microcrédit personnel, nécessitant un accompagnement social de l'emprunteur dans la phase d'étude de son dossier, puis durant toute la phase de remboursement.

La microfinance s'est développée grâce à l'intervention d'associations spécialisées. Les banques comme Société Générale sont les partenaires naturels de ces associations qui interviennent soit en tant que prescripteur, soit comme distributeur des crédits.

Le microcrédit professionnel

En 2009, plus de 580 000 entreprises se sont créées en France. Cette forte hausse amorcée depuis le mois de janvier 2009 est sous l’influence directe du régime de l’auto-entrepreneur. 37 % de ces créations d'entreprises sont le fait de demandeurs d'emplois qui créent leur propre activité.

Société Générale, banquier et partenaire de l’ADIE

L’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique) a été créée en 1988 par Maria Nowak en adaptant à la France le principe du microcrédit développé dans les pays du Sud. L’association agit en faveur de personnes exclues du marché du travail, afin de leur faciliter l’accès au crédit pour créer leur entreprise. L'ADIE a financé à ce jour plus de 60 000 entreprises créées principalement par des allocataires du RMI et des demandeurs d’emploi de longue durée.

Société Générale soutient l’action de L’ADIE depuis 2006, en mettant à sa disposition des lignes de refinancement pour son activité de microcrédits et en contribuant au financement de ses actions d’accompagnement. Ce soutien concerne les réseaux en France métropolitaine mais aussi aux Antilles, en Nouvelle-Calédonie et en Polynésie.

Depuis la mise en place de convention en 2006, près de 8 millions d’euros de prêts ont été décaissés par utilisation des enveloppes mises à la disposition de l’ADIE par Société Générale.

Les prêts à la création d’entreprise distribués par Société Générale

Société Générale a une part de 10 % environ sur le marché des très petites entreprises depuis plusieurs années.

L'accompagnement des créateurs par un réseau spécialisé augmente sensiblement le taux de réussite en fonction du réseau accompagnateur (le taux de survie à trois ans au niveau national est égal à 66 %). Société Générale s’appuie sur ces réseaux (comme l’ADIE, mais aussi CCI Entreprendre en France, France Initiative, etc.) et les promeut auprès de ses nombreux clients créateurs d'entreprises.

Le microcrédit personnel

La seule banque en France à octroyer des microcrédits en faveur des jeunes qui entrent dans la vie active.

Société Générale est la seule banque à distribuer le Prêt Jeunes Avenir développé en partenariat avec la Caisse nationale d'allocations familiales et la Caisse des dépôts et consignations.

Réservé aux jeunes de 18 à 24 ans, il est destiné à financer les dépenses liées à un nouvel emploi. Son montant s'étage de 500 à 5 000 euros. Il est accordé sans intérêt (prêt à taux zéro) et sans frais de dossier.
Depuis son lancement fin 2007, Société Générale a permis à près de 2 000 jeunes entrant dans la vie active d'en bénéficier.

Bientôt des microcrédits sociaux

Société Générale vient d’obtenir l’agrément de la Caisse des dépôts pour distribuer des microcrédits personnels à des personnes en situation d’exclusion du crédit bancaire, du fait de leur niveau de revenus ou de leur précarité, conformément aux termes de la loi de programmation pour la cohésion sociale.

Ces prêts pouvant aller jusqu’à 3 000 euros financeront des dépenses permettant l’accès, le maintien ou le retour à l’emploi ou des projets d’insertion sociale.

Les emprunteurs bénéficieront, lors de l’étude du dossier de prêt puis durant sa phase de remboursement, d’un accompagnement réalisé par des associations avec lesquelles Société Générale a noué des partenariats. Cet accompagnement social est le gage du succès de ces opérations.

Les premiers prêts de cette nature devraient être réalisés par Société Générale d’ici à quelques semaines.